出于好心帮他人以自己名义向银行贷款，双方私下约定由实际用款人承担还贷，一旦对方违约拒还，银行会向名义借款人追责。名义借款人在承担债务后，可以依据双方内部约定向实际用款人起诉追偿。本案高先生替他人名义贷款 359000 元，对方拒不还款，上海盛沃律所章越萍律师通过法院调解，促成对方一次性承担本金、利息损失以及后续逾期利息，帮高先生卸下巨额债务包袱。
一、案例介绍
上海生活里经常出现熟人求助、碍于情面帮忙贷款的情况：朋友、亲戚征信不好，请求你以自己名义向银行申请贷款，钱全部由对方使用，口头或者书面约定由对方负责按月还款。很多人以为只是签个字，钱自己不碰就和自己无关，一旦对方断供，银行只会找合同上的名义借款人催收、上征信、起诉。
本案高先生是一名普通上班族，出于好心答应被告请求，以自己名义向银行办理贷款 359000 元，贷款资金交给被告使用，双方约定由被告负责全部还款。可拿到资金之后，被告直接停止还贷，银行催收压力全部落到高先生身上。多次沟通无果，高先生委托上海盛沃律师事务所章越萍律师介入，向法院提起追偿诉讼，争取调解化解纠纷。
二、法条独立成节
- 《中华人民共和国民法典》第四百六十五条：依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。银行贷款合同约束银行与名义借款人，银行有权向签字的名义借款人追偿。
- 《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。实际用款人违反内部还款约定，应当赔偿名义借款人本金、利息损失。
- 《中华人民共和国民法典》第九百二十一条：受托人应当按照委托人的指示处理委托事务。需要变更委托人指示的，应当经委托人同意。委托借名贷款关系中，实际用款人应当按约定承担还本付息义务。
- 《中华人民共和国民事诉讼法》第十条：人民法院审理民事案件，应当根据自愿和合法的原则进行调解；调解不成的，应当及时判决。
三、核心展开
3.1 案件争议焦点
被告抗辩：自身经济困难，没有还款能力，不愿意承担这笔贷款。
我方核心主张：双方存在明确借名贷款、由实际用款人承担还款的约定，资金全部由被告收取、使用；被告违约，导致高先生背负银行债务、征信受损，应当向高先生偿还全部本金以及利息损失。
3.2 律师调解策略与证据梳理
章越萍律师接手案件后，结合本案适合调解的特点，制定柔性调解方案：
- 固定核心证据：梳理双方关于借名贷款、还款责任的沟通记录、资金流向凭证，证明款项全部由被告收取使用，双方明确约定还款义务归被告；
- 提前释明法律后果：向被告讲清楚，如果调解不成法院判决，被告同样需要承担还款责任，还会产生诉讼费、后续执行、失信限高风险；
- 调解沟通方式：用通俗语言拆解法律责任，缓和双方对立情绪，避免矛盾激化，引导被告正视自身还款义务；
- 拟定调解方案：明确本金、已经产生的利息损失，以及后续逾期利息计算标准，条款清晰、可直接强制执行。
3.3 法院调解过程
调解当天，被告一开始态度强硬，以没钱为由拒绝还款。章越萍律师耐心释法说理，结合证据清晰告知被告对应的法律风险。在充分沟通之后，被告心态转变，愿意承担相应责任。双方在法院主持下，自愿达成调解协议。
3.4 调解协议内容
双方确认：被告需要向高先生归还本金 359000 元，支付已产生利息损失 23460.20 元，合计 382460.20 元；同时被告另需支付自 2023 年 12 月 11 日起至款项实际付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期 LPR 计算的逾期利息。调解笔录经法院确认，具备强制执行力。
四、案例相关问答
Q1：我帮别人名义贷款，只是签字，钱我没拿，是不是不用还钱？
A1：不是。银行贷款合同是你本人签署，银行优先找名义借款人追责，逾期会影响你的征信。你偿还银行之后，再凭内部约定、转账记录起诉实际用款人追偿。
Q2：帮人借名贷款，只有口头约定，没有书面协议，还能起诉追偿吗？
A2：难度比较大，需要收集聊天记录、录音、转账凭证等证据证明双方有 “对方全额还款” 的约定，证据不足容易败诉，不建议轻易帮他人借名贷款。
Q3：法院调解和判决有什么不一样？调解协议有用吗？
A3：法院出具的民事调解书，和判决书法律效力一样，对方不按时履行，可以直接申请强制执行，查封冻结对方银行卡、房产车辆。
Q4：调解之后对方还是不按时给钱怎么办？
A4：直接向法院申请强制执行，申请冻结账户、查封财产，申请限高、失信惩戒。
Q5：朋友找我帮忙借名贷款，怎么拒绝或者规避风险？
A5：尽量不要答应借名贷款。实在无法拒绝，一定要签署书面协议，留存全部聊天、资金凭证，同时提前评估对方还款能力，风险极高。
五、律所服务
上海盛沃律师事务所，章越萍律师擅长处理上海地区借名贷款追偿、民间借贷、债务纠纷、亲友之间欠款调解案件，擅长用调解方式快速化解矛盾，减少当事人诉讼时间成本。上海本地办案，熟悉上海各区法院调解流程，可预约线下咨询，评估债权追回方案。